среда, 7 октября 2015 г.
Покупка квартиры – это не
та история, когда нужно бросаться в омут с головой. Особенно если речь идет о
приобретении недвижимости в кредит. Что следует учесть заемщику при выборе
ипотечной программы?
Предположим, вы задумались над тем,
чтобы улучшить жилищные условия: переехать, наконец, в свою квартиру со
съемной, или купить «трешку» вместо «двушки», или перебраться поближе к центру.
Желание есть, но… осуществить его не по карману. И вот тут на ум приходит
ипотека.
Кто-то говорит, что это – кабала, но
ведь, согласитесь, накопить несколько миллионов самому в большинстве случаев
бывает трудно. Конечно, у ипотеки есть как плюсы, так и минусы. Да и нюансов в
этом вопросе очень много. Ипотечному заемщику следует их знать, чтобы избежать
в перспективе проблем, взяв кредит в первом попавшемся банке, согласившись на
любые условия в погоне за мечтой о скорейшем приобретении недвижимости.
Брать или не брать?
В августе-сентябре 2011 года условия
для заемщиков на рынке ипотечного кредитования были весьма привлекательными.
Рынок оказался насыщен банковскими предложениями, разнообразными акциями,
скидками. Многие кредиторы в борьбе за клиентов устроили «соревнование» между
собой по снижению ставок, смягчению условий и внедрению дополнительных
привлекательных опций.
Затем возникли опасения по поводу
возможности «второй волны» кризиса. И ситуация на рынке ипотеки стала меняться.
Сейчас ряд банков начали повышать ставки по кредитам, в
том числе ипотечным.
Правда, пока это повышение
относительно незначительное – в среднем на 1%. «Тем, для кого приобретение
жилья с помощью ипотеки является вопросом актуальным, я бы посоветовал
поспешить и успеть взять кредит уже сейчас», – рекомендует председатель совета
директоров Дмитрий Леус, аргументируя свою позицию тем, что снижения ставок в
ближайшей перспективе не предвидится. Скорее, наоборот. «В кризисных условиях
банки, как правило, не только увеличивают процент за пользование кредитом, но
еще и ужесточают условия андеррайтинга, – поясняет эксперт. – Иными словами, к
рассмотрению клиентских заявок банки подходят жестче, и получить согласие банка
на получение ипотечного кредита будет сложнее». «Многие банки в настоящее время
начали ужесточать условия кредитования, это является следствием удорожания
кредитных ресурсов. Лучше успеть запрыгнуть в вагон низких ставок сейчас», –
подтверждает начальник Управления ипотечного кредитования Номос-банка Сергей Арзянцев.
Год – не срок
Принимая решение об ипотеке,
первоначально нужно оценить свои возможности. Подойти к этому вопросу следует с
максимальным скептицизмом. Ведь этот кредит вам, быть может, придется
обслуживать два–три десятка лет.
Впрочем, как отмечает начальник
управления ипотечного и потребительского кредитования СМП банка Наталья Коняхина, срок кредитования
каждый заемщик определяет для себя сам. «В основном, люди берут ипотечный
кредит на 10–15 лет, а погашают за 5–7 лет», – говорит она. «Чем дольше срок –
тем больше переплата, – предостерегает Дмитрий Исаакович Леус. – Если позволяет доход, то
я бы посоветовал выплатить ипотечный кредит досрочно».
При принятии решения о покупке
квартиры с помощью кредита потенциальным клиентам важно понять, что ипотека –
это не так страшно и недоступно, как иногда кажется. Более того, для многих
ипотечный кредит является единственной возможностью купить собственное жилье,
не накапливая требуемые суммы годами и не теряя деньги из-за инфляции. По
мнению Дмитрия Леуса, ипотека – уже давно достаточно удобный, отлаженный и
доступный инструмент решения жилищного вопроса.
С другой стороны, ошибочно было бы
считать, что кредит – это что-то неважное или необязательное. Долг придется
возвращать на регулярной основе. Соответственно, необходимо рассчитать, какую
часть семейного дохода можно будет отдавать в счет погашения долга, не пересев
при этом на «хлеб и воду».
