На метро как все,вместе с народом!

- Dmitry Leus: I agree, but we should keep in mind that unequal conditions do not only prevail on the mortgage market. A big player such as Sberbank is able to provide SME lending at a rate of 8% p.a. whereas our average-weighted cost of funds ranges between 8.5 and 8.75%.

On the other hand, we have our own competitive advantages. We can afford to show flexibility when it comes to evidentiary requirements with regard to a client’s income. In addition, as a small bank, we can immediately adapt to sudden market changes. To turn around a big bank is something else. Our mortgage rates are therefore cheaper than Sberbank’s at the moment. This is because we were recently able to sell an important portfolio of securities, and have even excess liquidity now. These funds need to be invested somewhere, and this enables us to lend at lower margins.

Every international consultant will confirm that an ideal credit portfolio should have the following outlook: 50% of it should be invested into collateralized loans, 10-15% should be invested into consumer lending, or other high-yield credits, and 20-30% should be kept in treasury bonds or other safe-haven securities which can easily be sold or refinanced with the Central Bank.

- Dmitry Leus: We had mortgage rates starting at 9.95% and noticed that some client agreed to these conditions. The average rate on the market is currently 10%. We can afford lower rates and have no plans to raise them because we dispose of sufficient liquidity. However, at some point we will nevertheless have to increase our rates, because the next wave of funding is likely to be more expensive. In any event, consumer loans are a good way of boosting our overall profitability

- Dmitry Leus: The most important thing in consumer lending is a good organization of sales, in addition to a high-quality client service. For instance, our “New Year’s Loan” is designed for people who cannot afford to buy Christmas presents for their beloved ones. What counts for such clients is the speed at which the loan is issued. They are not bothered by the fact that they will have to pay a premium of RUB 200 per month. We can offer a quick service if the client has good scores and underwriting results. The first criterion is credit scores. Some lenders get satisfied with good scores and will mechanically award the loan. For us, scoring is just the first step, the second step being underwriting. We may not have the lowest rates on the market, but in order to keep default rates low we put quality over volume.

- Dmitry Leus: Yes, we have more than RUB 9bn in deposits and an overall balance of RUB 18.5bn.

- Dmitry Isaakovich Leus: I have the impression that we have less and less people shopping around and going from bank to bank in search of the best interest rates.

Дмитрий Леус:  Центральный банк страны – это основной проводник денежно-кридитной политики, направленной на стабилизацию денежного обращения. Первичная обязанность его в рыночной экономике – защищать стоимость и покупную способность денег и создавать нормальные условия функционирования финансовых рынков.

Леус Дмитрий - возникновение центральных банков связано с необходимостью централизации банковской эмиссии и организации денежного обращения в стране, проведения кредитной политики в рамках всего народного хозяйства и функционирования системы денежных расчетов, а также с необходимостью защиты и обеспечению устойчивости национальных валют.

В соответствии с этой задачей ЦБ проводит постоянный поиск оптимальных методов инструментов управления, сочетая как прямые административные, так и косвенные методы регулирования деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений.

Леус Дмитрий Исаакович: защищая и обеспечивая устойчивость рубля, ЦБ регулирует совокупную денежную массу, от динамики которой зависит изменение различных компонентов совокупного платежеспособного спроса. Развивая и укрепляя банковскую систему России, ЦБ эффективно воздействует на хозяйственную активность и деятельность банковских институтов, в первую очередь коммерческих банков.

Дмитрий Леус, Председатель Совета директоров – Закон «О потребительском кредитовании», который уже прошел первое чтение в Госдуме, делает услуги коммерческих банков для населения более удобными. В связи с этим ожидается значительный рост числа выданных потребительских займов. Поэтому особую актуальность приобретает процесс повышения финансовой грамотности населения. Каким банкам можно доверять? Ответ на этот вопрос поможет миллионам заемщикам и вкладчикам определиться – остаться ли клиентом своего банка, либо сменить кредитную организацию.

Первое, на что бы хотел обратить ваше внимание Дмитрий Леус, – это доступность услуг. Не секрет, что большинство банков предпочитают работать лишь в городах-миллионниках. И жителям малых городов приходится тратить много времени на то, чтобы доехать до офиса банка в крупном городе. Мы решили устранить данную несправедливость.

В прошлом году запустили пилотный проект по созданию «легких» офисов в малых городах России. Стоит отметить, что количество выданных ими кредитов уже превысило аналогичный показатель в отдельных «тяжелых» офисах в средних и крупных городах. В целом 2012 год стал настоящим прорывом для банка (розничный кредитный портфель был увеличен в 2,5 раза).

На сегодняшний день у банка – 45 отделений (9 в Москве и Московской области, а также 36 отделений в регионах России). Только за прошедшие полгода было открыто 22 региональное подразделение. Это своеобразный рекорд! С точки зрения экономического развития это новые ресурсные мощности для увеличения объема бизнеса банка. Если же говорить о социальной составляющей, то это новые рабочие места в регионах и стабильная работа для персонала.

Мы уже начали работу не только в малых городах, но и в районах с населением свыше 50 тыс. человек. Например, у нас уже есть кредитно-кассовый офис в г. Грязи Липецкой обл. Там 46 тыс. населения ведут городской образ жизни, плюс еще 73 тыс. живут в поселках городского типа. И было бы несправедливо оставить их без возможности сделать банковский вклад или получить кредит на приобретение необходимых товаров и услуг.

Отдельно хочу обратить внимание на высокую финансовую дисциплину заемщиков в небольших городах. Положительная кредитная история позволяет им получать повторные кредиты уже на льготных условиях, говорит Дмитрий Леус.

Один из продуктов, который до недавнего времени был недоступен в малых городах – кредиты для пенсионеров. Как только мы стали работать с людьми старшего возраста, то сразу для себя отметили, что они очень ответственны – практически не допускают просрочек по платежам. Поэтому для них мы готовы разрабатывать новые банковские продукты на наиболее приемлемых для них условиях.

Мы очень внимательно относимся к тому, чтобы люди не теряли времени в очередях. Для этого регулируем саму возможность появления очередей в наших отделениях. Активно устанавливаем в офисах сети терминалы самообслуживания, чтобы платежи по кредитам можно было вносить не только через кассу.

Часть 2